청약통장담보대출은 주택청약종합저축, 청약저축, 청약예금, 청약부금 등 고객이 보유한 청약통장을 담보로 하여 받는 대출을 의미한다. 주택 청약 자격을 유지하면서 급하게 자금이 필요할 때 활용하는 상품이다.
청약통장담보대출 특징 장점
- 청약 자격 유지- 가장 큰 장점은 청약통장을 해지하지 않고 자금을 활용할 수 있다는 점이다. 납입 회차와 기간, 예치금액 등을 그대로 유지하여 청약 가점을 보존할 수 있다.
- 낮은 금리- 청약통장이라는 확실한 담보가 있기 때문에 신용대출보다 금리가 낮은 편이다. 일반적으로 청약통장의 약정 금리에 1~2%p 정도의 가산 금리가 붙는 방식으로 책정된다.
- 간편한 심사- 담보가 명확하므로 대출 심사가 매우 간단하며, 모바일이나 인터넷뱅킹을 통해 빠르게 대출을 받을 수 있는 경우가 많다.
- 중도상환수수료 없음- 대부분의 청약통장담보대출은 중도상환수수료가 없어 언제든지 원금을 상환할 수 있다.
- 신용등급 영향 적음- 대출 심사가 간단하고 담보가 확실하기에 신용대출처럼 신용등급에 미치는 영향이 적거나 거의 없다. DSR(총체적상환능력비율)을 계산할 때에도 원금이 아닌 이자 상환액만 반영된다.
- 마이너스 통장 방식 활용 가능- 대출 한도 내에서 필요할 때마다 돈을 뽑아 쓰고, 쓴 만큼만 이자를 내는 마이너스 통장 방식으로도 이용할 수 있다.
청약통장담보대출의 한도
- 대출 한도는 일반적으로 청약통장 납입(예치)금액의 90%~95% 수준으로 책정된다.
- 금융기관별로 최대 한도가 다를 수 있다.
청약통장담보대출의 금리
- 금리는 주로 **기준 금리(예- 금융채 1년물, CD91일물) + 가산 금리(1.2% ~ 1.7%p)**로 결정되는 경우가 많다.
- 일부 은행은 청약통장의 약정 금리에 가산 금리를 더하는 방식으로 적용하기도 한다. 금융기관 및 대출 방식(통장대출 여부)에 따라 금리가 달라질 수 있다.